协防新台币汇率行动开始。金管会9日宣布,外币非投资型保单不计入国外投资的限额,由现行35%拉高到40%,同时寿险业对外币计价伊斯兰固定收益证券的投资,亦排除不计入国外投资限额,此次修正将增加新台币6,900亿元的准备金额度,相当于可再卖1.25兆元的外币传统保单。

由于仍要修正与预告“保险业办理国外投资管理办法”,预告期间将达60天,视外界有无意见,且要讨论相关配套措施,因此最快可能7月1日上路。

外币保单销售额度将大增,保险局也新增两大配套措施,一是要说明汇率风险,即寿险业销售外币保单时,要提供汇率风险说明书,内容要提供保单计价币别最近十年内最高、平均及最低三种汇率的情势,且要用视觉化方式举例说明保险给付折合新台币计算的金额、保单签约时收取的保险费折合新台币计算的金额,以及两者之差额。

保险公司要用图示或表格,让保户一目了然,若汇率波动,保单价值跟所缴保费间的差距,明白可能的汇兑损失风险,传统型保单除了宣告利率变动风险告知,要增加汇率风险告知书,外币投资型保单则除了报酬率最差、中等及最佳的假设说明,再增加汇率变动说明。

第二是寿险公司及保经代的业务员,在取得外币传统型保单资格登录后,要求每年至少参加所属公司举办的一小时汇率风险在职教育训练课程,若没有参加此课程,则隔一年将不得销售外币保单。

新台币近期盘中已频频升破28元,中央银行先前回函金管会建议提高保险业海外投资限额、拉高外币保单额度,借由寿险业资金汇出及民众买美元保单的力道,平衡热钱流入对新台币造成的升值压力。

美元保单近期每月销售量都在10~22亿美元,不少寿险公司有额满压力,保险局因此决定拉高外币传统保单不计入国外投资限额,由35%拉高到40%,先前已有三家外商寿险申请拉高额度,也有两家寿险符合奖励,外币保单额度可由35%拉高到37%,未来所有寿险都可拉高到40%,被奖励公司可达42%。